신용카드 연체기간별 불이익 내용과 대처방법

안녕하세요. 신용카드 연체기간별 불이익 내용과 대처방법, 살펴보도록 하겠습니다. 신용카드가 연체되는 기간이 오래되면 어떤 불이익이 있는지, 그리고 이에 대한 대처방법에 대해 궁금하신 분들은 아래 본문을 참고해 주세요.

신용카드 연체 1~4일 경과

신용카드가 연체된 지 1~4일 동안에는 일단 신용점수에 불이익이 있지는 않습니다. 하지만 신용카드가 연체되었다는 문자메시지 또는 전화가 오기 시작하는데요. 아직은 경고의 의미는 아닙니다. 혹시 신용카드 대금을 납부하는 것을 깜빡했다면 얼른 납부하라는 취지로 오는 메시지이기 때문입니다. 과거에 신용카드 연체기록이 있었던 적이 없었다면, 연체 1~4일 동안에는 문자메시지와 전화 외에는 별다른 조치가 없습니다. 하지만 과거에 연체기록이 있는 분이라면 카드사별로 이 기간에 카드한도 축소 또는 카드 정지 등의 별도 조치가 있을 수 있습니다.

 

신용카드 연체 5일 경과

신용카드 대금 연체가 5일이 넘어가면 이제 연체기록이 카드사 공동전산망에 입력되어 신용정보회사들과 금융기관이 연체정보를 공유하게 됩니다. 이렇게 되면 본격적으로 전화독촉이 시작되는데요. 카드사 공동전산망에 입력된 이상 다른 카드사를 통해 카드 돌려 막기도 되지 않는 상황입니다. 신용평가사에서는 이때 신용등급을 5~6등급씩 한꺼번에 하락시키는 케이스도 있습니다. 게다가 최근 카드연체 증가로 경영이 어려워진 카드사들이 더욱 연체자들에게 압박을 하는 추세입니다. 이때, 전화가 많이 온다고 무조건 피하지 마시기 바랍니다. 채권담당하시는 분들 중에는 전화로 지금 현재 내 상황을 잘 이야기하면 독촉을 덜 하고 이해해 주는 사람들도 있기 때문입니다.

 

신용카드 연체 30일 경과

신용카드 대금 연체가 30일이 넘어가면 연체정보가 카드사 채권 전담부서로 넘어갑니다. 신용등급은 이미 하락하여 더 이상 제도권 내 대출상품을 이용할 수 없게 되며, 연체금을 변제하더라도 1년간 연체기록이 남게 되는 상황이 됩니다. 카드사 채권 전담부서로 넘어가게 되면, 담당자 직원들은 연체자들이 최대한 빨리 연체금을 내도록 다양한 방법으로 독촉을 하게 되는데요. 몇몇 카드사에서는 불법적인 방법으로 연체자 주변 지인들에게 연체사실을 알려서 독촉하는 경우도 있으며, 심하면 법원에 지급명령을 신청할 수 있습니다. 지급명령이 무서운 이유는 연체자의 이의신청이 없다면 경매, 급여 압류를 강제적으로 할 수 있기 때문입니다. 일단 법원에 지급명령을 받아놓은 카드사는 굉장히 강력한 힘을 갖게 되는 셈이기 때문에 이의신청을 꼭 해야 합니다.

 

신용카드 연체 90일 경과

신용카드 대금 연체가 90일이 경과하면 채무불이행자로 등록됩니다. 이렇게 되면 사회에서 할 수 있는 모든 금융거래가 정지된다고 봐도 됩니다. 만약 취업준비생일 경우, 신용등급 조회의뢰서를 통해 연체기록을 회사에서 볼 수 있으므로 회사취업도 어려워지며 연체금을 변제하더라도 5년간 연체기록은 꼬리표처럼 따라붙을 수밖에 없습니다. 채무불이행자가 되는 것은 생각보다 더 무서운 일입니다. 자신의 주소지 부근 동사무소에 채무불이행자 명단에 포함되어 비치되는 데다가 연체금액이 100만 원 이상이거나 카드사와 연락이 안 될 경우, 가압류 조치가 취해질 수 있습니다. 법적조치에 실제적으로 들어가게 되면 그 들어가는 비용까지 전부 연체자가 부담해야 합니다.

 

신용카드 연체 대처방법

신용카드 대음이 연체되었을 때, 신용회복위원회에 방문하여 대처할 수 있는 채무조정 방법은 다음과 같습니다.

✅ 이자율 채무조정하기

연체일수가 31~89일 이내라면 이자율 채무조정에 관한 상담이 가능합니다. 이 대상이 되면 채무불이행자 등록을 피할 수 있으며 신청 다음날부터 채권추심을 금지시킬 수 있습니다.

✅ 신속채무조정 특례 이용하기

신용카드 연체가 30일 이하라면 상담을 해서 이자를 30~50%까지 감면할 수 있으며 훤금상환 유예기간 중 이자율 3.5%를 적용받을 수 있습니다.

✅ 개인워크아웃

일단 채무 중에 단 1개라도 90일이 경과하는 채무가 있다면 개인워크아웃 상담이 가능합니다.

✅ 개인회생 신청하기

도저히 채무를 감당할 수 없는 수준에 이르렀다면 개인회상, 파산신청 상담을 하면 신용회복위원회에서 도와줍니다.

✅ 신용부채관리 컨설팅 이용하기

지원대상 요건에 맞는 분들에게 서민금융진흥원에서 1:1 맞춤형으로 부채관리 무료 컨설팅을 제공합니다.

 

신용카드 연체를 피하는 생활습관

신용카드 연체를 피하는 생활습관은 다음과 같습니다.

• 신용카드보다 체크카드 이용하기
• 모든 신용카드와 대출이자 결제일은 동일한 날짜로 맞추기 : 결제일이 다르면 한달에 얼마를 소비하는지 계산하기 어렵고 어떤 카드 결제일인지 헷갈려서 연체하기 쉽기 때문입니다.
• 스마트폰에 카드결제일 기록해서 보기

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신용카드 연체가 신용등급에 미치는 영향 및 대처방법

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