금리가 1~2%대라고? 주택도시기금 대출, 전세대출 상품 총정리

현재 기준금리가 가파르게 상승함에 따라 전세 대출 금리도 끝도 모르게 상승하고 있는데요. 지금 변동금리 대출을 이용하고 계신 분들은 평균적으로 5~7%대 상품을 이용하고 계실 겁니다. 사실 불과 2년 전만 해도 평균 2% 대로 전세대출을 이용할 수 있었던 걸 생각해 보면 지금 전세대출 금리가 너무나 부담스러운데요. 이런 시기에 금리 측면에서 전세대출의 끝판왕이라고 불리는 주택도시기금에서 운영하는 전세대출 상품에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

 

 

주택도시기금 대출상품의 종류

1) 전세자금대출 (버팀목 대출)

2) 신혼부부 전용 전세자금대출 (신혼부부 대출)

3) 청년전용 버팀목 전세자금대출 (청년 대출)

4) 중소기업 취업청년 전세자금대출 (중소기업 청년 대출)

이 4종류의 대출상품은 모두 버팀목 전세대출 상품인데요. 편의상 버팀목 대출, 신혼부부 대출, 청년 대출, 중소기업 청년대출로 부르겠습니다.

 

신혼부부라면 꼭 읽어주세요

 

신혼부부라면 헷갈리는 내용이 있을 수 있는데요. 버팀목 대출 상품 4종류 모두 세부 요건을 보면 신혼부부를 위한 우대 사항들이 나와 있습니다. 그런데 신혼부부 전용으로 나온 대출 상품은 따로 있으니까 어떤 대출을 받아야 하는지 헷갈리지 않나요? 간단하게 정리해 드리겠습니다. 신혼부부시라면 버팀목 대출은 보실 필요가 없고 사실 청년대출도 보실 필요가 없습니다. 그냥 신혼부부이라면 신혼부부 전용 전세자금 대출만 확인하시면 됩니다. 나머지 대출상품에도 신혼부부 우대사항이 있지만, 신혼부부 전용 대출보다 조건이 안 좋기 때문에 그냥 신혼부부 전용 대출을 받으시면 됩니다. 

 

 

대출 대상 (=자격 조건)

 

1) 공통적으로 주택 임대차 계약을 체결하고 임차 보증금의 5% 이상을 지불해야 함

2) 대출 접수일 기준으로 민법상 청년인 세대주여야 함

※ 청년 대출은 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자여야 하지만, 셰어 하우스에 입주한 경우에는 예외적으로 세대주 요건을 만족하지 않아도 됩니다. 

※  중소기업 청년 대출의 경우, 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자여야 되고 이때 변경 의무를 이행한 경우에는 최대 만 39세까지 연장 가능합니다. 

 

3) 네 가지 상품 모두 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 함

4) 주택도시기금 대출 및 은행 재원의 전세자금 대출 그리고 주택담보대출을 이용하고 있지 않아야 함

쉽게 말해서 다른 전세 대출 및 담보대출 상품을 이용하고 있으면 안됩니다.

 

소득 관련 요건 

 

1) 버팀목 대출

참고로 소득금액 기준은 모두 부부 합산입니다. 버팀목 대출은 소득이 5천만 원 이하여야 되는데 이때 신혼부부나 두 자녀 이상인 경우에는 소득 6천만 원 이하까지 가능합니다.

 

2) 신혼부부 전용 대출

신혼부부 대출은 소득 6천만 원 이하까지 대출가능합니다. 참고로 신혼부부의 정확한 기준은 혼인 기간이 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼 예정인 경우를 말합니다.

 

3) 청년 대출

청년 대출은 5천만 원 이하지만 신혼부부이거나 두 자녀 이상일 경우 6천만 원까지 가능합니다. 

4) 중소기업 청년 대출

소득 5천만 원 이하까지 대출가능합니다. 단, 외벌이 혹은 단독 세대주일 경우에 3500만 원까지 제한이 있습니다. 중소기업 청년의 정확한 기준은 두 가지 중 하나에 해당하면 되는데요. 첫 번째로 대출 접수일 기준으로 중소 또는 중견기업 재직자의 경우 거나 단 이때 소속 기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하거나 대출 신청인이 공무원인 경우에는 대출 신청이 불가능합니다. 두 번째로 중소기업진흥공단으로부터 지원을 받는 청년 창업자이면 됩니다. 이 둘 중 하나에 해당하면 중소기업 청년 대출 신청이 가능합니다

 

 

순자산 가액 관련 요건

 

네 가지 대출 상품 모두 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 32억 원 이하여야 됩니다. 그리고 신용도는 일정 수준이어야 되는데요. 일반적으로 연체 체납 이력이 없거나 신불자가 아닌 이상 대출을 받는 데 문제가 없을 것입니다. 하지만 찝찝하신 분들은 주택도시기금 또는 가까운 은행을 통해서 꼭 상담받아보시기 바랍니다. 또한 공공임대주택에 유치하고 있는 경우에는 네 가지 대출 모두 신청이 불가하니까 참고하시기 바랍니다. 

 

대상 주택

 

기본적으로 위 표와 같이 네 가지 대출 상품 모두 임차 전용 면적 85제곱미터 이하여야 됩니다. 버팀목 전세대출과 신혼부부 대출은 수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍 또는 면 지역에 한해서 전용 면적 100제곱미터 이하까지만 가능합니다. 그리고 청년 대출은 25세 미만 단독 세대주일 경우 60제곱미터 이하의 주택만 가능합니다. 

 

임차 보증금 기준

네 가지 대출 상품별로 조금씩 다른데요. 

임차보증금 기준

버팀목 대출의 경우에는 일반 가구와 신혼가구일 경우, 수도권과 비수도권 각각 3억 원 이하 2억 원 이하인데 두 자녀 이상 가구일 경우에는 4억 원 이하 3억 원 이하가 됩니다. 그리고 신혼부부 대출은 앞서 말씀드린 버팀목 대출의 2자녀 이상 가구의 기준과 동일합니다. 이에 반해 청년 대출은 수도권 비수도권 구분 없이 3억 원 이하고요. 중소기업 청년 대출도 수도권 비수도권 구분 없이 2억 원 이하로 네 가지 대출 상품 중에 네 가지 대출 상품 중에 임차 보증금 기준이 가장 낮은 편입니다. 

대출한도

호당대출한도

버팀목 대출은 일반 가구와 신혼 가구의 경우, 수도권은 1.2억 원, 비수도권은 8천만 원까지이고 두 자녀 이상일 경우 수도권은 2.2억 원, 비수도권은 1.8억 원입니다. 이에 반해 신혼부부 대출은 수도권 3억 원 비수도권 2억 원으로 네 가지 대출 상품 중에 대출 한도가 가장 높습니다. 이어서 청년 대출은 수도권 비수도권 구분 없이 2억 원까지인데 이때 만 25세 미만 단독 세대주인 경우 1.5억 원까지 가능하다고 합니다. 마지막으로 중소기업 청년 대출은 수도권 비수도권 구분 없이 1억 원까지입니다. 

대출 비율

 

대체 비율은 임차 보증금 대비 몇 퍼센트까지 대출이 가능한지 알려주는 항목인데요. 

 

대출비율

표와 같이 버팀목 대출은 일반 가구일 때 70%까지 신혼 또는 두 자녀 이상 가구일 경우 80%까지 가능합니다. 신혼부부 대출과 청년 대출은 80%까지 가능하고요. 마지막으로 중소기업 청년 대출은 무려 100%까지 가능합니다. 즉 임차 보증금이 대출한 돈 1억 원을 초과하지 않는다면 본인 돈이 하나도 없더라도 대출로만 임차보증금 마련이 가능하겠네요.

 

 

대출금리

대출금리

네 가지 대출 모두 금리는 1~2%대로 현재 시중 은행 대출 금리에 비하면 믿을 수 없을 정도로 낮은 편입니다. 세부적으로 살펴보면 버팀목 대출은 1.8~2.4% 신혼부부 대출은 1.2~2.1% 청년 대출은 1.5~2.1% 중소기업 청년 대출은 1.2%로 네 가지 대출 중에서는 신혼부부 대출과 중소기업 청년 대출이 가장 낮은 편이네요. 특히 중소기업 청년 대출은 금리가 딱 1.2%로 고정되어 있는 것이 매력적입니다. 

 

 

나에게 맞는 대출상품은?

 

그렇다면 어떤 대출을 받을지 헷갈리시는 분들이 있을 텐데 각각의 대출에 어떤 분이 받으면 유리한지 정리해 보겠습니다. 간단합니다. 본인이 신혼부부 또는 청년이 아니라면 버팀목 대출을 받으면 됩니다. 그런데 버팀목 대출은 좋은 상품이긴 하지만 대출 한도가 매우 낮은 편이라서 수요층이 많지가 않습니다. 즉 버팀목 대출은 신혼부부나 청년 조건이 안 되시는 분들 중에서 상대적으로 적은 대출금이 필요할 때 사용하면 좋은 상품이고요. 본인이 신혼부부시라면 특별한 사항이 아닌 이상 다른 거 보실 필요 없이 신혼부부 전세대출 이용하시면 됩니다.

그리고 본인이 중소기업에 다니는 만 34세 이하 청년이라면 두 가지 옵션이 있는데요. 청년 대출 또는 중소기업 청년 대출 중에 선택할 수 있습니다. 이때 임차 보증금 2억 원 이하인데 대출금이 1억 원 이하로 필요하신 분은 금리가 가장 낮은 중소기업 청년 대출을 받으시면 됩니다. 하지만 임차 보증금이 2억 원을 초과하거나 1억 원을 초과하는 대출금이 필요하다면 청년 대출을 받으시면 됩니다. 마지막으로 미혼 청년인데 중소기업을 다니고 있지 않다면 청년 대출을 받으시면 되겠죠. 이상으로 주택도시기금 대출, 전세대출 상품 총정리를 해봤습니다. 참고하셔서 본인의 상황에 맞는 대출받으시길 바랍니다.

 

 

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