금투자 방법의 수단과 장단점

안녕하세요. 이번 포스팅에서는 금투자 방법의 수단과 장단점, 살펴보도록 하겠습니다. 금투자방법에 대해 궁금하신 분들은 아래 본문을 참고해 주세요.

금투자 장단점은?

먼저 금투자를 하기 전에 장단점에 대해서 공부해야 하는데요. 아래 링크를 참조하시면 금 투자의 장단점에 대해 알 수 있습니다.

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금 투자 방법 수단

1) 직접투자 방법

금을 실제로 구입하거나 실물인 금에 투자하는 방식을 뜻합니다.

ㄱ) 골드바 구입

금 투자방법의 가장 전통적인 방식이 골드바를 사서 보관하는 것입니다. 골드바는 대면거래, 전당포, 금은방, 지역거래상, 수집상을 이용해서 구매할 수 있으며 인터넷으로는 한국조폐공사 쇼핑몰, 또는 APMEX 등의 홈페이지를 통해 구매할 수 있습니다. 전국에 한국 금거래소만 98개 매장이 있으며 누리집으로도 구매 가능합니다. 주의할 점은 한번 주문이 이루어졌을 때 금 시세가 계속 변동하므로 취소나 환불이 안된다는 것입니다. 게다가 골드바를 운반하는 수단이나 보관방법에도 신경을 써야 하는 단점이 있습니다.

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✅ 장점

• 보유세와 상속세가 붙지 않습니다.
• 실물상품이므로 다른 사람에게 손쉽게 선물이 가능합니다.

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✅ 단점

• 골드바를 보관할 금고가 필요합니다.
• 부가가치세 10%와 기타 수수료 5%를 내야 합니다.

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ㄴ) KRX 금시장 투자

골드바를 살 수 없는 소액투자자들이 할 수 있는 가장 추천드리는 방법입니다. 증권사에서 금 거래 전용계좌를 개설하게 되면 한국거래소가 운영하는 KRX 금시장에서 거래가 가능한데요. 국제 금시세에 맞게 금을 주식처럼 사고팔 수 있는 시스템입니다. 금을 100g 넘게 구매하면 골드바로 바꿀 수도 있습니다. 거래 종목은 2가지로 1kg 단위 상품과 100g 단위 상품이 있습니다.

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✅ 장점

• 매매차익이 나면 배당소득세를 내야하는 펀드나 ETF와 달리 세금이 붙지 않습니다. 즉 매매차익에 대해 과세를 하지 않고 금융소득 종합과세에서도 합산되지 않습니다.
• 증권사에서 부과하는 수수료가 0.3% 수준으로 저렴합니다.
• 금을 1g단위로 거래하므로 소액투자가 가능합니다.
• 환율을 고려할 필요없이 금시세만 보고 투자가 가능합니다.

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✅ 단점

• 개인형 퇴직연금인 IRP 또는 개인종합자산관리계좌 ISA 투자가 불가능합니다. 전용 계좌가 필요합니다.
• 모은 금을 골드바로 바꿔서 받을 때 수수료와 부가가치세를 내야 합니다.

 

ㄷ) 금 통장 개설

은행에서 금통장을 만들면 되는 가장 간편한 방법입니다. KB 국민은행, 신한은행, 우리은행 등에서 간편하게 금 통장을 만들 수 있는데요. 실물이 전혀 없어도 자유롭게 금에 투자할 수 있으며 거래단위가 0.01g 때문에 소액투자자가 투자하기 좋습니다. 

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✅ 장점

• 가장 간단하고 쉽습니다.
• 실물이 없어도 자유롭게 금투자가 가능합니다.
• 0.01g 단위로 금투자가 가능하므로 소액투자자에게 좋습니다.
• 입출금이 자유롭습니다.
• 가입기간이 없으며, 중도해지 수수료도 없습니다.
• 예액매매 서비스를 이용하면 목표가격이 되었을 때 자동으로 매수, 매도가 가능합니다.

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✅ 단점

• 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙고 금을 사고팔 때도 수수료 1%가 붙는 등 세금과 수수료 부담이 큰 편입니다.
• 금을 실물로 찾는다면 부가가치세 10%와 함께 기타 수수료가 더 붙습니다.
• 통장이란 이름이 무색하게 이자소득이 없고, 예금자보호도 받지 못합니다.

 

2) 간접투자방법

금과 관련된 지수나 상품에 투자하는 방식입니다.

ㄱ) ETF 거래하기

현물로 금괴를 보관하는 것이 부담스럽다면 금이 편성된 방식의 ETF거래도 좋은 방법입니다. 연금통장으로 금 상장지수펀드인 ETF에 투자하는 방식인데요. 증권사에서 구매 가능합니다. 현재 인기가 있는 금 ETF 종목에는 SPDR 금신탁 또는 iShares 금 신탁 등이 있습니다. 금 현물가격을 따라가는 상품이 있고 선물가격을 따라가는 상품이 있습니다.

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✅ 장점

• 증권사 계좌가 있으면 누구나 간편하게 구매 가능합니다.
• 연금계좌로도 투자가 가능하며 비과세 혜택도 가능합니다.

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✅ 단점

• 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙으며 보수 수수료, 거래 수수료도 내야 합니다.
• 실물 금으로 받을 수 없습니다.
• 선물 ETF에 투자할 경우, 롤오버 비용이라고 해서 선물거래에 만기가 다가오는 상품을 먼 상품으로 바꿀 때 발생하는 비용이 발생합니다.

 

ㄴ) 금 펀드 가입하기

금광을 가졌거나 금 관련 상품에 투자하는 기업 주식이나 펀드를 구매하는 방식입니다. 이는 환율이나 해당기업 실적이 금 펀드에 큰 영향을 끼치게 됩니다.

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✅ 장점

• 소액투자가 가능합니다.
• 금의 가치가 높아지는 경우, 금값 상승률보다도 더 많이 오를 수 있습니다.

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✅ 단점

• 금값 외에 감수해야 할 리스크들이 있습니다.
• 펀드 운용 수수료 및 배당소득세가 있습니다.

 

초보 투자자 추천

• 초보 투자자들에게 금 간접투자방식은 까다롭고 어렵습니다.
• KRX 금시장 투자방식, 또는 금 투자방식이 초보에게 유리합니다.
• 증권사, 은행 중에서 자주 거래하는 곳에서 금투자를 시작해야 좋습니다.

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금투자 방법의 장단점은?

금투자 방법의 장단점은?